投教在线 | 《投资者教育手册》——非法集资(二)

作者:北京基金小镇官方

日期:2020-12-10

在北京证监局的指导下,北京基金小镇推出《投资者教育手册》教育广大投资者保护自身权益,培养成熟理性专业的投资人。本期将推出投资者教育手册——非法集资(二)。小本本快拿出来,跟小编一起开始学习吧~


非法集资有哪些表现形式非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:1. 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2. 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3. 通过认领股份、入股分红进行非法集资。4. 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5. 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6. 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。7. 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如电子商铺、电子百货、投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。8. 等份分割物业、地产等资产,通过出售其份额的处置权进行非法集资。9. 以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10. 利用传销或秘密串联的形式非法集资。11. 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。12. 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。案例分析


名为网贷公司,实为非法集资2013年7月,宋某在某市成立投资咨询有限公司,下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月,“银实贷”发布网络借款信息,以3分或4分的月息向全国投资人融资,仅一个月时间,融资金额达3,000多万元。一个月后,不少投资人发现借款到期后无法从“银实贷”提现。随后,投资人到该市讨要欠款。接到报案后,该市公安局立案侦查。


经调查,“银实贷”平台负责人和借款人均为宋某本人。他以某公司名义或冒用其他公司的名义作为借款人,向平台发布借款信息,以此吸引投资者,并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月,“银实贷”资金链断裂,因融资过程中没有相应的担保予以保证,宋某无力还款,投资人资金无法归还。2015年9月,该市法院以非法吸收公众存款罪判处宋某3年6个月有期徒刑。


风险提示


(1)网贷又称P2P网络借款,指的是那些有资金并且想理财投资的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,以贷款的方式将资金借给有需求的人。作为互联网金融最早发展的模式,网贷为很多急需资金的人提供了便捷通道。


(2)银监会、工信部、公安部、国家互联信息办公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了平台的中介性质,平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众资金。


(3)公众应该采取适当的自我保护措施,提升自身的防范能力和防范意识,合理做好资产配置规划,不要把P2P当成唯一的理财手段,更不要轻信平台许诺的高收益,以免误入歧途。


案例分析


警惕过高回报率,避免受骗失资财2018年7月26日,某基金公司收到上海市投资者刘先生反映,其在不知情的情况下被加入某非法投资理财微信群,群中自称为该基金公司项目负责人的张某及其团伙,利用该基金公司品牌形象在群中散布大量伪造的公司资质、交易软件及虚假的高收益产品资料,并以“投资周期短、回报率高、当天分红、当天提现、实时到账”的保本投资产品诱导投资者积极加入该投资项目,并怂恿群成员介绍家人、朋友加入,抓住所谓“投资机会”创造财富。该基金公司接到投资者反映信息后,立即根据投资者提供的信息进行核查,及时告知该客户,此为违法克隆网站,不法分子提供的公司资质、交易软件及产品信息均为伪造信息,其本质是向投资者开展非法集资犯罪活动,工作人员向投资者进行了详细的解答,告知了正确的公司网址、APP、公众号及服务热线,建议投资者不要盲目参与此类非法投资项目,办理业务前应对其真伪进行验证,以免上当受骗。同时,该基金公司高度重视,立即通过官网、微信公众号、行情交易终端、短信等渠道向投资者发出警示,进行风险提示,避免客户受骗,并根据客户线索,潜入微信交流群对非法集资犯罪活动进行及时制止,成功为上万名客户挽回经济损失,最终报警处理。


风险提示


客户在办理投资业务前,应认准正规金融机构及其官网、全国统一客服热线、微信公众号等官方渠道,通过中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)、中国证券业协会网站(www.sac.net.cn)、中国基金业协会网站(www.amac.org.cn)进行真伪查询,不听信低投入高回报、稳赚不赔、快速致富等非法集资项目虚假宣传,投资有风险,应提高警惕、审慎决策,谨防上当受骗;如遇非法犯罪活动或对自身利益产生威胁时,要积极利用法律武器,保护自身合法权益!


《投资者教育手册》将持续更新敬请期待呀~